2020年《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜日前發(fā)布。

其中，中國大陸上榜銀行共有10家，總利潤占全部上榜中國大陸企業(yè)利潤總額的44%。銀行/商業(yè)儲(chǔ)蓄行業(yè)，在中國大陸上榜公司數(shù)量排行中居于第四位。

盡管上榜企業(yè)數(shù)量及總利潤依然表現(xiàn)亮眼，但與往年總利潤占比50%以上的情況相比，今年銀行業(yè)成績稍顯遜色。

《財(cái)富》世界500強(qiáng)中國大陸上榜公司數(shù)量居前五的行業(yè)

實(shí)際上，不僅是上榜500強(qiáng)的銀行，整個(gè)中國銀行業(yè)利潤亦是如此。

據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)10日發(fā)布的2020年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況來看，今年上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.0萬億元，同比下降9.4%。商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為0.83%，較上季末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)。

利潤下降不意外

不過，銀行業(yè)凈利潤有所減少并非意外，業(yè)界對(duì)此已有所“預(yù)警”。

中國人民銀行研究局課題組就曾撰文指出，面對(duì)疫情沖擊與經(jīng)濟(jì)下行疊加的復(fù)雜局面，金融風(fēng)險(xiǎn)有所積聚。隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)困難向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)的滯后效應(yīng)逐漸顯現(xiàn)，以及一些政策因素的影響，銀行后期不良貸款處置和資本消耗壓力明顯加大，銀行利潤增速可能下滑，不排除年內(nèi)出現(xiàn)零增長或負(fù)增長的可能。

該課題組提示，銀行有必要做好預(yù)案，應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的不良貸款反彈，更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

此外，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確提出，推動(dòng)金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。銀保監(jiān)會(huì)也于近日強(qiáng)調(diào)，要“更大力度讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。這亦被認(rèn)為是上半年銀行業(yè)利潤下降的原因之一。

有分析稱，上半年中國實(shí)體經(jīng)濟(jì)受疫情影響遇到較大沖擊，商業(yè)銀行在加大信貸投放的同時(shí)，通過降低貸款利率、減免收費(fèi)以及延期還本付息等舉措，積極主動(dòng)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利，推動(dòng)企業(yè)融資明顯下降。

基于這一背景，上半年凈利潤同比下降并非源于商業(yè)銀行自身經(jīng)營能力惡化，而是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)勇于擔(dān)當(dāng)、共克時(shí)艱的體現(xiàn)。同時(shí)，面對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力，商業(yè)銀行加大貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提，貸款損失準(zhǔn)備較上年末增加5003億元，也在一定程度上影響了盈利表現(xiàn)。

回到此次世界500強(qiáng)榜單，《財(cái)富》指出，由于銀行利潤過高必然擠壓非金融企業(yè)的利潤，銀行利潤占全部上榜中國大陸企業(yè)利潤總額的比例下降，對(duì)于中國而言并不是一件壞事。

銀行業(yè)規(guī)模穩(wěn)健擴(kuò)張

盡管利潤承壓，但從整體來看，上半年中國銀行業(yè)總資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)309.4萬億元，同比增長9.7%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)126.0萬億元，占比40.7%，資產(chǎn)總額同比增長10.1%;股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)55.7萬億元，占比18.0%，資產(chǎn)總額同比增長11.8%。

中銀證券分析師勵(lì)雅敏表示，在銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資支持力度的背景下，二季度行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張速度提升，實(shí)現(xiàn)11%的同比增長。展望下半年，在穩(wěn)健靈活的貨幣政策定調(diào)下，銀行業(yè)整體規(guī)模擴(kuò)張速度將更趨穩(wěn)健，預(yù)計(jì)全年規(guī)模增速與上半年相近。

在信貸服務(wù)方面，二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用于小微企業(yè)的貸款快速增長，余額達(dá)40.7萬億元。其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額13.7萬億元，較年初增速17.7%。保障性安居工程貸款6.6萬億元，同比增長2.7%。

此外，受疫情影響，上半年中國商業(yè)銀行不良貸款率及余額“雙升”，但信貸資產(chǎn)質(zhì)量仍保持基本穩(wěn)定。二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.74萬億元，較上季末增加1243億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個(gè)百分點(diǎn)。

警惕不良資產(chǎn)上升

當(dāng)前中國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)整體運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控。但也必須看到，在未來一段時(shí)期內(nèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)依然較大。尤其不良資產(chǎn)上升壓力加大是未來行業(yè)將面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人此前曾表示，今年初以來賬面不良貸款余額雖然增加不明顯，但由于經(jīng)濟(jì)下行在金融領(lǐng)域反映有一定時(shí)滯，加之宏觀政策短期對(duì)沖效應(yīng)等，違約風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)被延緩暴露，預(yù)計(jì)在今后一段時(shí)期不良貸款會(huì)陸續(xù)呈現(xiàn)和上升。

針對(duì)今年以來的情況，銀保監(jiān)會(huì)日前召開的2020年年中工作座談會(huì)暨紀(jì)檢監(jiān)察工作會(huì)議也提到，要牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。提早謀劃應(yīng)對(duì)銀行業(yè)不良資產(chǎn)大幅增長，按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則，嚴(yán)格資產(chǎn)質(zhì)量分類，做實(shí)利潤、提足撥備、補(bǔ)充資本，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼接受媒體采訪時(shí)認(rèn)為，在內(nèi)外部環(huán)境復(fù)雜多變、壓力驟增的情況下，上半年中國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力仍然較為充足，實(shí)屬不易。

但董希淼指出，未來一段時(shí)間，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量反彈壓力非常大，在內(nèi)外部環(huán)境仍然面臨較大不確定性的情況下，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。2020年商業(yè)銀行不良資產(chǎn)貸款率還可能有所上升，非信貸不良資產(chǎn)也可能進(jìn)一步爆發(fā)，千萬不能掉以輕心。

標(biāo)簽： 銀行利潤下降 中國人民銀行